오늘은 정부에서 지원하는 햇살론 유스(youth) 특례보증 대상, 조건, 한도와 부결사유 등에 대해 아래에서 알아보겠습니다.
1. 햇살론 유스란?
1.1. 개요
햇살론 유스는 학업과 경제활동을 하는 대학생·청년 등의 금융부담을 해소하고 학업 및 취업 준비에 전념할 수 있도록 준비된 상품입니다. 예전에는 대학생 청년 햇살론으로 운영되었으나, 생각보다 많은 수요로 인해 기금이 고갈되어 2020년 1월 햇살론유스(youth)라는 상품으로 별도로 분리되어 출시되었습니다.
햇살론 유스는 서민금융진흥원의 보증으로 34세 이하의 미취업청년 또는 대학생 또는 사회초년생을 대상으로, 기존의 대출상품 대비 저렴한 대출금리와 중도상환 수수료가 없는 금융대출상품입니다.
1.2. 대출대상
햇살론 유스는 만 19세부터 만 34세 이하이면서 연간 소득 3,500만 원 이하의 청년을 대상으로 합니다.
● 사회초년생: 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자
● 취업준비생: 대학생, 대학원생, 미취업청년, 학점은행제 수강자
● 개인사업자를 하는 경우는 다른 서민금융상품으로 지원해야 합니다. 또한 본인 소유의 재산이 과다한 경우 불가합니다.
1.3. 금리 및 보증료율
부담금리는 대출금리+보증료율입니다. 대출금리는 전부 3.5%로 동일하며 보증료율은 취업준비생에게 0,5%, 사회초년생에게 1.0%, 사회적 배려 대상자에게는 0.1%로 적용됩니다.
● 사회적 배려대상: 0.1%
● 사회초년생: 1.0%
● 대학생 등 취업준비생: 0.5%
1.4. 보증료
보증료는 보증의 대가로 대출시 서민금융진흥원에 납부해야 하는 금액입니다. 대출조건에 따라 보증료율이 산출되어 거치기간이 길어질수록 보증료도 많아지기 때문에 알맞은 거치기간을 두어야 합니다.
1.5. 대출기간
재학 기간과 취업준비 기간을 고려하여 중도상환 수수료 없이 최대 15년간 원금균등분할상환이 가능합니다. 햇살론 유스의 경우 만기 전 대출금을 일찍 상환하여도 중도상환 수수료가 없습니다.
햇살론 유스의 거치 기간은 최대 8년입니다. 거치기간 동안에는 매월 이자만 상환할 수 있습니다. 대학생의 경우 최대 6년, 사회초년생의 경우 최대 1년, 미취업청년의 경우 최대 2년간의 거치 기간이 적용됩니다. 상환기간은 최장 7년까지 설정가능합니다.
- 대학생: 6년(8년)
- 사회초년생: 1년(3년)
- 미취업자: 2년(4년)
- 대학원생.학점은행제: 4년(6년)
※ 남성의 경우 군대기간까지 포함하여 거치기간에 포함되므로 2년 추가로 거치기간이 연장가능합니다.
1.6. 대출한도
햇살론 유스의 보증 한도는 동일인 한도, 기간별 한도, 용도별 한도로 나뉘어집니다.
- 동일인 한도 : 동일인 1인에 한해 최대 1,200만원을 제공합니다. 본인이 미리 300만 원을 대출받아 사용할 경우, 대출한 300만 원을 상환한 후에도 대출 상환 여부와 상관없이 최대 9백만 원만 이용이 가능합니다.
- 기간별 한도 : 보증시점을 기준으로 1년간 최대 600만 원 한도로 대출이 가능합니다. 추가 1회당 최대 300만 원이 지원됩니다. 다만 추가 대출이 필요할 시 6개월마다 재신청할 수 있으며 최대 4회차, 1,200만 원까지 보증지원됩니다.
- 용도별 한도는 생활자금, 의료비, 주거비, 학업 등의 자금 용도인 경우 증빙된 소요자금 내에서 지원하는 것을 말합니다. 생활자금의 경우 반기당 300만 원, 특정용도자금(학업·취업준비자금, 주거비, 의료비)의 경우 연간 최대 600만 원이 지원됩니다.
2. 특례보증
특례보증이란 코로나19로 인한 청년층의 자금난 해소를 위하여 2020년 8월 18일부터 2020년 12월 31일까지 1인당 1회에 한해, 기존 일반생활비 목적 한도를 300만원에서 500만원으로 일시적으로 상향하여 지원하는 것을 말합니다.
기존 햇살론 유스를 사용하였어도 2020년 12월 31일까지 한도(최대 500만원)가 남아있다면 추가로 신청 가능합니다.
3. 햇살론 유스 부결사유
단기간(1달)내의 중복대출 기존채무 존재는 부결사유
햇살론유스를 신청하기 한 달 이내에 다른 대출을 받은 이력이 있으면 거절될 수 있습니다. 다른 상품의 경우 연체기록만 없으면 되는데 햇살론 유스의 경우는 최근 대출이력이 있고 자신의 소득 등 상환능력에 비해 많은 기대출이 있으면 부결될 수 있습니다.
소득대비 과다대출
첫 번째 항목과 비슷한 사유인데 자신의 소득대비, 기존의 대출금이 너무 많다면 거절될 수 있습니다. 내가 학생인 경우면 라면 용돈수입란에 최고액 50만원을 기입하는 것이 유리합니다. 용돈에 대한 증빙자료는 현금으로 받는 경우 따로 필요하지 않습니다.
연봉과 신용등급이 높으면 거절됨
지정된 신청조건보다 신용등급이나 연봉이 높으면 대출신청이 거절될 수 있습니다. 먼저 자신의 조건을 확인해야 합니다. 위에서 알아본 것처럼 햇사론유스는 만 19세~ 만 34세 이하이면서 연소득 3,500만원 이하의 청년을 대상으로 합니다.
본인명의의 핸드폰 없는 경우 거절
요금의 미납, 연체 등으로 핸드폰이 정지된 경우가 있습니다. 미납요금에 대해서는 크게 상관이 없지만 본인 명의로 연락이 되는 모바일폰이 있어야 하기 때문에 대출심사에서 거절당할 수 있습니다.
대출금 연체 기록
다른 금융권과 마찬가지로 햇살론유스도 대출금 연체기록이 많은 사람을 선호하지 않습니다.
햇살론 유스 신청자 중 거절이 되는 경우를 보면 대부분 많은 기대출이 있거나 대출금 연체기록이 있는 사람이 많습니다. 현재 내가 대출금을 연체하고 있다면 빠른 기간ㄴ에 상환하시고 시간이 흐른 후 다시 신청해 보는 것도 한 방법입니다.
4. 준비사항
4.1. 대면심사
2020년 10월 30일부터 '햇살론 유스' 비대면 서비스가 가능하나 예전에는 햇살론유스를 보증받기 위해서는 가까운 서민금융센터에 직접 방문해서 대면심사를 거쳐야 했었습니다.
서민금융통합지원센터 방문 전에는 문자로 온 서류들을 모두 가져가야하며, 만일 증빙서류 구비가 여려우면 대체서류라도 준비해야 합니다.
대면심사 시에는 서류작성 및 몇가지 질문(기대출금 여부, 군필여부, 대출사유 등)을 할 수 있는데, 대출상환 계획 및 사유에 대해 잘 작성해야하고, 미리 거절될 수 있는 요소(단기간 중복대출, 소득대비 과다대출, 통신요금 연체여부, 등)들은 배제하는 것이 좋습니다.
4.2. 제출필요서류
※ 서류제출 해당 여부는 서민금융진흥원 어플(App)을 통한 신청시 확인 가능합니다.
※ 모든 제출서류는 보증신청일 기준 1개월 이내 발급한 정식서류 원본만 인정합니다. (사본 및 수기 작성서류는 안 됩니다.)
- 연령확인: 실명확인증표
- 소득확인: 건강보험료 납부확인서
- 재직확인: 건강보험자격득실 확인서
- 소득확인 대체서류(직장인): 소득금액증명원, 근로소득원천징수영수증, 연금산정용 가입내역확인서, 근로계약서, 급여통장거래내역서
- 소득확인 대체서류(학생): 통장거래내역 및 확인서류 - 정부지원금 및 장학금 확인용
- 사업자확인: 사업자사실여부사실증명
- 학점은행제: 학점은행제 수강확인서, 학점인정증명서
- 군입대예정 확인: 주민등록초본
- 대학원생: 재학증명서, 휴학증명서, 졸업유예증명서
- 기간제, 단시간 근로여부: 근로계약서
- 사회적배려대상자: 한부모가족증명서, 가족관계증명서, 장앤인증명서, 장애인등록증, 국민기초생활수급자증명서, 차상위계층확인서, 차상위본인부담경감대상자증명서, 북한이탈주민등록확인서
4.3. 이용절차
● 기존이용자 및 추가신청자
서민금융진흥원 어플을 통해 기본 자격 요건 확인 및 보증 신청 - 온라인 금융교육 이수 - 비대면 심사진행 - 보증 완료 문자 수신 후 은행을 통해 신청
● 신규(특례보증) 신청자
서민금융진흥원 앱을 통해 기본 자격요건 확인 및 보증 신청 - 보증가능 여부 확인 및 준비서류 문자 수신 - 온라인을 통해 금융교육 이수 - 서민금융진흥원 방문하여 심사 - 보증 완료 문자 수신 후 은행을 통해 신청
4.4. 기타 참고사항
보증료는 미리 준비해야 합니다. 입금 받을 통장에 보증료가 없으면 입금을 받을 수가 없습니다. 보증료는 위에서 설명한대로 거치기간과 상환기간에 따라 달라집니다. 하지만 거치기간 도중 중도상환을 하게 될 경우 해당기간 이전에 대한 보증료를 제외한 금액을 환급해줍니다.
5. 서민금융진흥원
햇살론유스의 신청자인 경우, 10월 30일부터 비대면 서비스가 가능해졌으나 그 전에는 대면심사를 필수로 했었기 때문에 어플을 통해 방문 기관 및 일시를 정하고 방문이 필요했었습니다.
최근 특례보증 시행으로 많은 사람들이 궁금해 하는 햇살론 유스(youth)에 대해 살펴보았습니다. 혹시, 내가 자격이 맞지 않는다면 위 상품 외의 기타 사잇돌이나 햇살론 생계자금 등을 통해 대출을 받을 수도 있습니다.
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